2025年2月17日召开的民营企业茶话会强调，陆续下大气力处置民营企业融资难融资贵问题。3月17日，中国银行业协会伙同寰宇工商联发布《银行业金融机构救助民营经济高质料发展倡议书》(以下简称《倡议书》)。《倡议书》号令银行业金融机构相持政事引颈、强化职守担当，从优化信贷劳动、护航民企发展，从加强居品鼎新、进步劳动质效，深化助微计算、精确滴灌小微，共建亲清同业、达成合营共赢，强化多维赋能、凝合发展协力等六方面，为民营经济健康发展和民营企业作念优作念强提供有劲救助。

民营经济是鼓动中国式当代化的新力量，是高质料发展的进击基础，而融资是影响民营经济发展的进击身分。究诘标明，民营企业濒临的融资敛迹会对企业投资形成胁制，进而会对企业发展产生影响。在金融市集相比阐扬的国度，企业大致享受金融发展带来的融资便利，进而主持住投资契机，达成本人成长。我国民营企业数目开阔、行业漫衍无为，不同发展阶段的融资诉求各不疏导。银行业金融机构应相持功能性和谋利性协调，伙同土产货和本行实质，重心热心以下几个方面，用金融流水更好地柔润民营经济沃土。

一是民营企业“首贷”问题。《倡议书》提倡，“保持对民营企业踏实有用的增量信贷供给，加大对民营小微企业的首贷、续贷、信用贷救助力度”。所谓的“首贷”，即初度贷款，是指在征信敷陈中无贷款记载的企业初度从银行业金融机构取得贷款。频年来我国民营小微贷款不时保持较快增长，放胆2024年末，普惠小微企业贷款授信户数超过6000万户，袒护约1/3规划主体。即便如斯，还有约2/3、1.2亿户的规划主体（主如果民营小微企业、个体工商户）从未在银行体系取得授信。数据清楚，民营小微企业取得初度贷款后，后续再取得贷款的可能性将大幅提高，而况贷款利率有望下行，贷款速率也将加速。微众银行·银行用户体验勾富厚验室发布的2019《银行业用户体验大调研敷陈》清楚，有过银行贷款阅历之后，94.4%的小微企业主惬心陆续使用银行贷款。由此可见，首贷是民营小微企业融资的“早先一公里”问题。应将破解“首贷难”问题作为救助民营小微企业校正发展的进击抓手，花闲适气从体制机制、基础才调、居品劳动、窥察激励等方面遴荐针对性措施。如，交易银行可制定愈加明确的首贷投放计算，在信贷范围、里面资金蜕变价钱等方面进行故意安排；主动破解信息永诀称，加大行内数据整合应用，并对接支付类数据、政务类数据、商务类数据等“替代性数据”，研发针对性居品，更好地自豪民营小微企业融资需求。

二是中型民营企业融资问题。从总量看，我国对民营企业的信贷供供水平并不低，民营企业融资在融资总量中的占比还是处于相对合理水平。放胆2024年6月末，寰宇民营企业贷款余额71.8万亿元，同比增速9.0%，高于各项贷款增速。就总量而言，民营企业融资难问题还是不是杰出矛盾，但仍存在一些结构问题。在对浙江等省份银行业信贷投向调研中发现，民营企业存在的融资阻拦，主如果结构上和微不雅层面的融资窘境，即大型企业和小微企业融资取得性更强，而中型民营企业取得性偏弱。关于中型企业来说，数目少于小微企业而个体金融需求精深于小微企业，但不具有小额分散的普惠金融规划特色，无法充共享受普惠金融战术。甚相配点情况下，个别企业从微型成长为中型后，因为不自豪普惠金融圭表，而无法陆续从银行取得信贷救助，中型企业融资问题更需热心。一方面，监管部门可究诘设立与中型企业风险特色和需求相适合的金融劳动机制，形成梯度栽培和周期闭环料理，携带金融机构不时加大对中型民营企业的金融救助。另一方面，金融机构应久了结识中型企业的经济地位、成长特征、融资难点，从头注释中型企业劳动策略和使命神气，主动破解信息永诀称，在设立可袒护企业全生命周期的信贷救助旅途崎岖功夫，确保企业发展的信贷救助不休档。同期，金融机构要强化贷后追踪和风险防患，堤防中型民营企业的多头授信等风险。

三是科技型民营企业融资问题。《倡议书》提倡，“为科技型民营企业提供全生命周期的多元化悉力式金融劳动”，这为交易银行劳动民营企业提供指引。推动科技鼎新离不开金融的赋能，而科技型民营企业则是科技金融的进击抓手。然则，科技型民营企业在诞生之初，市集价值很难被发现，同期，科技鼎新的不细目性更大、风险更高、讲演周期更长。究诘以为，紧要时刻效率蜕变和科技型企业发展平均年限超过15年。下一步，应以民营企业为重心劳动对象，加速构建同科技鼎新相适合的科技金融体制，助推科技型民营企业从“幼苗”向“大树”滋长。这就需要在闲适发展告成融资市集的同期，阐扬好交易银行的“新力量”和“催化剂”作用。一方面，针对科技型民营小微企业的不同特色和需求，匹配定制化的金融居品和劳动，精确“输血”，助力“造血”，针对性地处置企业实质阻拦。另一方面，鼎新和深化投贷联动等劳动形态，为企业同期提供股权融资和债权融资，拓宽科技型民营企业融资神气和渠谈。此外，还要不休优化金融劳动科技型民营企业的轨制环境。如设立健全企业、金融、政府各方职守共担和赔本摊派机制，完善科技型企业融资增信措施和担保体系；救助更多银行诞生金融钞票投资公司，合理细目股权投资的风险权重，裁汰股权投资成本占用；提高技术型企业贷款不良率容忍度，救助中小银行加速不良钞票处置等。

四是民营企业融资成本问题。《倡议书》提倡，“有用落实已出台的民营小微企业减费让利战术，在合理订价基础上，慢慢裁汰民营企业详尽融资成本”。从战术层面看，应通过加多金融供给、优化竞争环境，加速缓解“融资难”问题，而“融资贵”问题则应交由市集来决定。从面前看，裁汰民营企业详尽融资成本不错聚焦以下三个方面。第一，管控好成本。银行加速数字化转型步骤，强化数字化规划料理，优化业务历程，充分专揽数字化技巧进步运营效率和良好化料理能力、裁汰运营成本，奋勉使民营企业得到更多实惠。第二，防控好风险。银行闲适发展数字小微金融，鼎新址品与劳动，鼎新信用评价神气，应用金融科技进步风险管控能力和风险订价能力，适度好风险成本，为中永恒可不时发展奠定基础。第三，把控好订价。2024年12月，中央经济使命会议提倡，要详尽整治“内卷式”竞争。银行应搁置范围情结和速率情结，不追求通俗的范围增长和市集份额，将贷款利率保持在合理水平，增强交易可不时性。同期，将贷款利率保持在合理水平有助于幸免民营企业“利率幻觉”，裁汰过度融资给民营企业带来负面影响。2025年银行业净息差或将陆续下落，银行应该均衡好本人郑重发展和交易可不时。咱们看到，最近个东谈主奢华贷款利率重回到3%以上，这有助于推动金融机构减少“内卷式”竞争，保持发展郑重性与服求实体经济不时性。

五是金融机构尽责免责问题。《倡议书》提倡，“在尽责免责前提下，合理提高民营企业不良贷款容忍度”。完善的容错纠错、尽责免责轨制能有用拆除银行下层机构和客户司理的费神、引发下层职工积极性和能动性，进而推动更多信贷资泉源向民营小微企业。频年来，民营小微企业融资范围的尽责免责轨制不休完善，一定进度上改善了民营小微企业的融资环境。下一阶段，应进一步优化、落实民营小微企业融资全过程的容错纠错、尽责免责轨制。这主要包括两个层面：领先，金融料理部门对金融机构实践尽责免责。金融料理部门可在账户开立、贷款用途、贷后料理、钞票质料等方面适应优化监管条目，推动金融机构实在作念到担算作为、尽责免责。其次，金融机构里面实践尽责免责。银行要积极构建合规与风险并重的追责免责轨制体系，进一步明确岗亭尽责和追责界限，对莫得彰着违章问题息兵德风险的活动“应免尽免”，让下层机构和客户司理愿贷、敢贷、能贷、会贷。但对明知借款东谈主存在严重违章问题仍办理贷款等活动，要实时追责，进步风险料理水平，让金融资源实在劳动好民营企业。行业自律组织等机构可通过案例携带、熏陶交流等神气，加速推动尽责免责轨制全面落地，在行业内营造尽责免责的信贷文化氛围。

当地时刻4月2日，好意思国总统特朗平淡告对贸易伙伴征收所谓的“平等关税”，寰球贸易与经济递次濒临紧要挑战。发展民营经济、扩大国内需求，在当下更具有进击兴味。诚然，金融对民营企业的劳动是救助性的。从长期看，只好宏不雅经济加速归赞美民营企业高质料发展世博体育，金融救助劳动民营经济效率必将得以有用进步，民营企业融资问题必将得到有用处置。（原载2025年4月10日《中国银行保障报》）